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cegepia
Analyse de Patrimoine Personnalisée
Date
19 Nov 2025
État des lieux rapide
Profil : Médecin, 30 ans, objectif patrimoine 2M€ avant retraite (62 ans), vision long terme avec optimisation fiscale.
Taux d'épargne : 37,5% du revenu net
- •Force majeure : Capacité d'épargne exceptionnelle (3 000€/mois)
- •Point d'attention : Matelas de sécurité insuffisant (5 000€ pour 3 000€ de frais mensuels)
Wealth Score Global
Score Global
Épargne
95
Endettement
82
Patrimoine
65
Matelas Sécurité
42
Alloc. Port.
48
Global
76
💰 Budget Mensuel
| Élément | Montant | % |
|---|---|---|
| Revenu net | 8 000 € | 100% |
| Frais mensuels | 3 000 € | 37,5% |
| Épargne mensuelle | 3 000 € | 37,5% |
| Crédit immobilier | 2 000 € | 25% |
📈 Allocation Portefeuille
⚠️ Observation
Concentration excessive sur compte courant rémunéré (79% du patrimoine financier) générant seulement 1,4% net après PFU. Overlap important entre MSCI World (70% USA) et Euro Stoxx 50 créant surpondération européenne.
| Compte | Montant |
|---|---|
| Livret A | 5 000 € |
| Compte courant rémunéré | 100 000 € |
| PEA (Trade Republic) | 4 000 € |
| Assurance-vie (LCL) | 8 000 € |
| PER (LCL) | 9 000 € |
| Cryptomonnaies | 500 € |
Recommandations Stratégiques
🔴 CRITIQUE – Matelas de Sécurité (Livret A)
Accumulation requise : 9 000€ à 18 000€ (3-6 mois de frais). Actuellement : 5 000€ insuffisant pour profil médecin.
Action : Transférer immédiatement 7 000 à 10 000€ depuis le compte courant rémunéré Trade Republic vers le Livret A.
🔴 CRITIQUE – Réallocation Compte Courant Rémunéré
100 000€ immobilisés à 1,4% net représentent une sous-performance majeure. Sur 30 ans, la différence entre 1,4% et 7% annuels = 600 000€ de manque à gagner.
Action : Transférer 70 000-80 000€ vers PEA et assurance-vie pour réallocation en ETF diversifiés.
🟠 IMPORTANT – Augmenter Versements PEA
DCA actuel de 200€/mois insuffisant pour atteindre l'objectif 2M€.
Action : Augmenter DCA PEA à 1 000-1 500€/mois en transférant depuis compte courant.
Synthèse des Enjeux Prioritaires
1. Sous-Performance Compte Courant Rémunéré (CRITIQUE)
100 000€ à 1,4% net au lieu de 7% annuels en allocation équilibrée = perte potentielle de 600 000€ sur 30 ans.
2. Matelas de Sécurité Insuffisant (CRITIQUE)
5 000€ couvrent seulement 1,7 mois de frais contre recommandation 3-6 mois (9 000-18 000€).
3. Allocation Trop Défensive (IMPORTANT)
83% actifs sécurisés inadaptés au profil risque 4/7 qui devrait viser 50% actifs croissance.
Plan d'Action Priorisé (12 mois)
📅 Mois 1-3 : Sécurisation & Réallocation Urgente
- •Transférer immédiatement 7 000-10 000€ du compte Trade Republic vers Livret A
- •Transférer 30 000€ du compte Trade Republic vers PEA
- •Auditer frais assurance-vie LCL et comparer alternatives en ligne
📅 Mois 4-6 : Optimisation Portefeuille & Diversification
- •Transférer 40 000€ supplémentaires vers assurance-vie optimisée
- •Augmenter DCA PEA de 200€ à 1 000-1 500€/mois
📊 Projection Épargne 30 Ans
💡 Note
Projection basée sur capital initial 126 500€ + épargne mensuelle 3 000€ + rendement moyen 6,5% annuels. Avec cette stratégie optimisée, le patrimoine dépasse largement l'objectif de 2M€ avant la retraite à 62 ans.
| Scénario | Patrimoine à 62 ans |
|---|---|
| Pessimiste | 1 850 000 € |
| Probable | 2 520 000 € |
| Optimiste | 3 450 000 € |
cegepia
Analyse de Patrimoine Personnalisée © 2025
Rendre la gestion de patrimoine accessible
Les retours de centaines de jeunes actifs montrent ce qui les freine vraiment.
Inaccessible
Beaucoup n'ont pas les moyens de se procurer un conseiller (coûts de bilans élevés, frais annuels, etc.).
Complexe
Le jargon financier, les frais cachés et le manque de clarté bloquent ceux qui veulent épargner.
Anxiogène
La peur de mal faire pousse à l'inaction, ce qui coûte cher sur le long terme.
Comprenez avant d'investir
Voici ce que contient le diagnostic personnalisé :
- 1. Votre Bilan Financier
Un état des lieux clair de votre patrimoine actuel : actifs, épargne, dettes.
- 2. Les Concepts Clés
L'IA identifie les notions patrimoniales à connaître pour prendre des décisions éclairées.
- 3. Pistes Pédagogiques
Des actions concrètes pour progresser et structurer vos finances.
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